व्यावसायिक विकलांगता

एक दुर्घटना, बर्न-आउट या पुरानी पीठ की समस्याएं, कोई भी स्वास्थ्य समस्याओं से प्रतिरक्षा नहीं करता है। जर्मन पेंशन बीमा के अनुसार, सांख्यिकीय दृष्टिकोण से, "हर चौथे कर्मचारी को स्वास्थ्य कारणों से अपना काम समय से पहले ही छोड़ देना पड़ता है या कामकाजी जीवन से सेवानिवृत्त होना पड़ता है"। स्वास्थ्य चिंताओं के अलावा, अक्सर सवाल उठता है कि मजदूरी के नुकसान की भरपाई कैसे की जाए। विशुद्ध रूप से कानूनी दृष्टिकोण से, विकलांगता और व्यावसायिक विकलांगता के बीच प्रमुख अंतर हैं, जो किसी भी राज्य या निजी लाभ के अधिकारों के संबंध में विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं।

परिभाषा

छठे सामाजिक संहिता (SGB VI) की धारा 43 में काम करने में अक्षमता को ठीक से परिभाषित किया गया है: "पूरी तरह से अक्षम व्यक्तियों का बीमा किया जाता है जो सामान्य श्रम बाजार की सामान्य परिस्थितियों में भविष्य के लिए बीमारी या विकलांगता के कारण दिन में कम से कम तीन घंटे काम करने में असमर्थ होते हैं।"

इस परिभाषा के अनुसार, जो कोई भी दिन में तीन से छह घंटे के बीच काम कर सकता है, वह आंशिक रूप से अक्षम है। जो भी दिन में छह घंटे से अधिक काम करने में सक्षम है, उसे अक्षम नहीं माना जाता है।

"अनुपयोगी समय" का अर्थ है आधे वर्ष से अधिक की अवधि। काम करने या कम करने की क्षमता में अक्षमता व्यावसायिक विकलांगता के समान नहीं है। उत्तरार्द्ध केवल इसका मतलब है कि आप स्वास्थ्य कारणों से अंतिम अभ्यास या सीखा पेशे में काम नहीं कर सकते हैं: यदि कोई ड्राइविंग प्रशिक्षक अब लकवा के कारण ड्राइविंग सबक नहीं दे सकता है, तो वह सैद्धांतिक रूप से कोच के रूप में काम कर सकता है, उदाहरण के लिए। नतीजतन, वह अक्षम नहीं है।

कम आय क्षमता को परिभाषित करते समय, एक और काम करने की सैद्धांतिक संभावना महत्वपूर्ण है। श्रम बाजार पर व्यावहारिक अवसर महत्वहीन हैं। SGB ​​VI की धारा 43 में, यह कहता है: "... संबंधित श्रम बाजार की स्थिति को ध्यान में नहीं रखा जाना चाहिए।"

कानूनी अर्थ

1 जनवरी, 1961 के बाद पैदा हुए लोग इसलिए केवल वैधानिक विकलांगता पेंशन के हकदार हैं, अगर उनकी स्वास्थ्य की स्थिति के कारण, जर्मन श्रम बाजार पर एक भी कब्जा नहीं किया जा सकता है, तो छह महीने के लिए प्रति दिन कम से कम छह घंटे काम किया जा सकता है। इसके अलावा - कुछ अपवादों के साथ - आप पिछले पांच वर्षों में अनिवार्य बीमा के सदस्य रहे होंगे और तीन वर्षों के लिए योगदान का भुगतान किया होगा।

राज्य पेंशन और बुनियादी सुरक्षा

पात्रता के मामले में भी, वैधानिक विकलांगता पेंशन अधिक नहीं है: पूरी दर 30% और अंतिम सकल आय के 38% के बीच है यदि कोई तीन घंटे से कम काम करने में सक्षम है। आधी दर पिछले सकल वेतन के 15% से 19% के बीच है यदि आप छह घंटे से कम लेकिन दिन में तीन घंटे से अधिक काम कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो, करों और स्वास्थ्य बीमा योगदान का भुगतान किया जाता है।

यदि आप निर्वाह स्तर से नीचे हैं, तो आप बारहवीं सामाजिक संहिता (SGB XII) के अध्याय 4 के अनुसार बुनियादी सुरक्षा के लिए आवेदन कर सकते हैं। शर्त यह है कि आपके और आपके साथी के पास ऐसी कोई संपत्ति नहीं है जिसका उपयोग जीवनयापन के लिए किया जा सके। मूल आय समर्थन के हकदार लोगों को एक मानक आवश्यकता के स्तर पर सौंपा गया है और प्रति माह (1 जनवरी 2015 के अनुसार) € 234 और € 399 के बीच प्राप्त होता है, आवास और हीटिंग के लिए प्लस व्यय, संभवतः अतिरिक्त मात्रा, साथ ही पेंशन और अनिवार्य वित्तीय योगदान से छूट। आमतौर पर इसका परिणाम तीन अंकों की उच्च श्रेणी में होता है।

नियमित, वैधानिक वृद्धावस्था पेंशन पात्रता केवल तभी होती है जब एक संबंधित आयु हो चुकी होती है। यहां, कोई भी उच्च भुगतान की उम्मीद नहीं की जाती है, खासकर यदि कोई लंबे समय से नियोजित नहीं किया गया है। Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) के अनुसार, 2014 में सेवानिवृत्त हुए लोगों को जर्मन पेंशन बीमा के आंकड़ों के अनुसार औसतन तीन-अंकीय मासिक रकम मिलती है: 2014 में सेवानिवृत्त हुए पुरुषों के लिए यह € 975 प्रति माह थी, महिलाओं के लिए € 533। वैधानिक पेंशन बीमा, सामाजिक कल्याण कार्यालय और निश्चित रूप से सामाजिक सुरक्षा कोड कम आय क्षमता के लिए कानूनी ढांचे पर विस्तृत जानकारी प्रदान करते हैं।

निजी प्रावधान: व्यावसायिक विकलांगता बीमा

काम करने में असमर्थता के परिणामस्वरूप अक्सर वित्तीय कठिनाई होती है, खासकर यदि आप स्व-नियोजित थे और अनिवार्य रूप से बीमित नहीं थे। इसलिए, परिस्थितियों के आधार पर, निजी प्रावधान समझ में आता है:

उदाहरण के लिए, निजी पूरक स्वास्थ्य बीमा के अतिरिक्त घटक के रूप में दैनिक बीमारी भत्ता समझौते संभव हैं - यदि आप पहले से सहमत दैनिक दर प्राप्त करते हैं यदि नियोक्ता या स्वास्थ्य बीमा कंपनी मजदूरी का भुगतान जारी नहीं रखती है। हालांकि, इस विकल्प को एक स्थायी समाधान के रूप में नहीं देखा जा सकता है, लेकिन मुख्य रूप से एक पुल के रूप में जब तक व्यक्ति काम पर नहीं लौट सकता।

दुर्घटना बीमा पेंशन का विकल्प नहीं है: एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। और केवल अगर विकलांगता दुर्घटना के कारण हुई। व्यापक सुरक्षा, हालांकि, व्यावसायिक विकलांगता बीमा द्वारा पेश की जाती है, जो सेवानिवृत्ति की आयु तक व्यक्तिगत रूप से सहमत राशि में मासिक भुगतान की गारंटी देता है।

निजी बीमा के मामले में, हालांकि, आपको आमतौर पर सभी अनुबंध विवरणों को सावधानीपूर्वक जांचना चाहिए: व्यावसायिक विकलांगता बीमा के मामले में, उदाहरण के लिए, "अमूर्त रेफरल" या "पिछले व्यवसायों की परीक्षा" के खंड को बाहर रखा जाना चाहिए, क्योंकि तब बीमाकर्ता आपातकालीन स्थिति में अन्य सैद्धांतिक रूप से मूर्त व्यवसायों का उल्लेख नहीं कर सकता है। 6 महीने के पूर्वानुमान पर भी सहमति होनी चाहिए ताकि आपके पास शुरुआती चरण में पेंशन पात्रता हो और न केवल तीन साल बीत जाने के बाद।

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व्यावसायिक विकलांगता के लिए सबसे अधिक लगातार कारण

2013 की शुरुआत में, मानसिक या तंत्रिका संबंधी बीमारियों ने व्यावसायिक विकलांगता में पूर्व नंबर 1 को पीछे छोड़ दिया - एक स्टेटिस्टा अध्ययन के अनुसार: एक चौथाई (28.67%) इसलिए कामकाजी जीवन छोड़ दिया। 22.65% कैंसर के कारण "कंकाल और मस्कुलोस्केलेटल सिस्टम" की बीमारियों के कारण काम नहीं कर सके। दुर्घटनाएं एक दसवें (10.14%) का कारण थीं, और उनमें से 7.96% "हृदय रोग" थे।

कुछ व्यवसाय दूसरों की तुलना में निष्पक्ष रूप से जोखिम भरे लगते हैं; वेल्डर, रूफर्स और लंबरजैक, उदाहरण के लिए, महान शारीरिक तनाव के संपर्क में हैं और खतरनाक उपकरण संचालित करते हैं। हालांकि, यह सामान्य कार्यालय की बीमारियों जैसे कि बर्न-आउट, तनाव या पीठ की समस्याओं को ध्यान में नहीं रखता है, जो अब व्यावसायिक विकलांगता के सभी कारणों में से आधे से अधिक बनाते हैं।

बेशक आप आशा करते हैं कि आप स्वयं स्वस्थ रहेंगे, लेकिन एक स्वस्थ जीवन शैली हमेशा आपात स्थितियों से रक्षा नहीं करती है। इसलिए सलाह दी जाती है कि अच्छे समय में पेंशन मॉडल के बारे में पता करें। यदि आप निजी पेंशन प्रावधान चुनते हैं, तो अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय आप जिस युवा और स्वस्थ हैं, वह योगदान जितना सस्ता होगा।